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मुंबई। हाल ही में केंद्र सरकार की बजट घोषणा ने डिस्पोजेबल आय में उछाल के लिए मंच तैयार किया है, जिससे भारत में उपभोग में वृद्धि के लिए एक मजबूत एनेबलर तैयार हुआ है। नई कर व्यवस्था (वित्त वर्ष 26 से प्रभावी) में ₹12.75 लाख तक की आय या वेतनभोगी व्यक्तियों पर शून्य कर देयता होने की वजह से भारतीय उपभोक्ताओं की खर्च करने की शक्ति बढ़ेगी, जिससे विभिन्न क्षेत्रों में मांग बढ़ेगी। हमारी अर्थव्यवस्था के उपभोग-संचालित विकास की गति बढ़ेगी, जिसकी वजह से अनूठा निवेश अवसर मिलेगा।

भारत की अग्रणी जीवन बीमा कंपनियों में से एक, टाटा एआईए लाइफ इन्शुरन्स (टाटा एआईए) ने इस बदलाव को पहचानते हुए, विभिन्न उपभोक्ता क्षेत्रों को टारगेट करते हुए दो कॉन्टेक्सच्युअल फंड पेश किए हैं।

ए) टाटा एआईए लाइफ टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्पशन फंड: विशेष रूप से तैयार किए गए इस फंड के माध्यम से, उपभोक्ता न केवल बढ़ते कंज़म्प्शन रुझानों का लाभ उठा सकते हैं, बल्कि अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा भी सुनिश्चित कर सकते हैं। इस प्रकार, यह फंड धन बनाने और वित्तीय सुरक्षा का दोहरा लाभ प्रदान करता है।

बी) टाटा एआईए लाइफ टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्पशन पेंशन फंड: टाटा एआईए के यूनिट-लिंक्ड पेंशन समाधान के माध्यम से विशेष रूप से उपलब्ध, यह फंड उन लोगों के लिए सही है जो रिटायरमेंट के बाद अपनी बचत बढ़ाना चाहते हैं। दीर्घकालिक विकास दिलाने के लिए डिज़ाइन किया गया, यह फंड आपको एक मज़बूत रिटायरमेंट फंड बनाने में मदद करता है जो आपको आने वाले वर्षों के लिए वित्तीय स्थिरता और मन की शांति प्रदान कर सकता है।

दोनों नए फंड ऑफर (NFO) 24 से 31 मार्च 2025 तक उपलब्ध रहेंगे। हर यूनिट की कीमत ₹10 होगी।

अभी क्यों है सही समय

भारत में कंज़म्प्शन में उछाल जारी रहेगा - भारत के कंज़म्प्शन क्षेत्र में बड़े बदलाव हो रहे हैं। बढ़ती आय, शहरीकरण और उपभोक्ताओं की प्राथमिकताओं में हो रहे बदलाव इसके प्रमुख कारण हैं। हाल ही के कर सुधारों ने इसे और बढ़ावा दिया है, जिससे उपभोक्ताओं के हाथों में अधिक पैसा आ गया है और FMCG, रिटेल, ई-कॉमर्स और ऑटोमोबाइल जैसे क्षेत्रों में मांग बढ़ गई है।

भारत में कंज़म्प्शन में उछाल के पीछे कई कारण हैं:
• बढ़ती डिस्पोजेबल आय: जैसे-जैसे मध्यम वर्ग की संख्या बढ़ रही है, FMCG, रिटेल, ई-कॉमर्स, ऑटोमोबाइल आदि जैसे क्षेत्रों में उपभोक्ताओं द्वारा खर्च बढ़ रहा है। यह वृद्धि भारत की आर्थिक मज़बूती को स्पष्ट रूप से दर्शाता है।
• डेमोग्राफिक लाभ: भारत में 50% से ज़्यादा आबादी 25 वर्ष से कम आयु की है। भारत को  युवा कार्यबल के लाभ मिल रहे है, जो देश के कंजम्प्शन में उछाल को आगे बढ़ा रहा है। कामकाजी आयु की बढ़ती आबादी डिस्पोजेबल आय को बढ़ाती है और उत्पादों और सेवाओं की मांग को बढ़ाती है।
• करों में अनुकूल सुधार: केंद्रीय बजट 2025 में दी गयी कर राहत से विशेष रूप से शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में क्रय शक्ति बढेगी, जिससे अपनी इच्छानुसार किए जाने वाले खर्च और प्रीमियमाइजेशन ट्रेंड्स को बढ़ावा मिलेगा।
• उपभोक्ता व्यवहार में बदलाव: आज के उपभोक्ता बचत से ज़्यादा अनुभवों को प्राथमिकता दे रहे हैं, एक्सक्लूज़िविटी, ऑनलाइन खरीदारी, डिजिटल सेवाओं आदि को अपना रहे हैं। यह बदलाव भारत में कंज़म्प्शन को नया रूप दे रहा है।
• तेजी से बढ़ते क्षेत्र: ई-कॉमर्स, क्विक-कॉमर्स और प्रीमियम या लक्ज़री गुड्स सेक्टर में ज़ोरदार वृद्धि देखी जा रही है। उदाहरण के तौर पर, रेडसीर कंसल्टिंग के अनुसार, भारतीय क्विक कॉमर्स मार्केट, जिसका मूल्य 2021 में लगभग 1.1 बिलियन डॉलर था, 2028 तक 12 बिलियन डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है। यह इस अवधि के दौरान लगभग 30-35% की CAGR दर्शाता है।

टाटा एआईए लाइफ टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्पशन फंड और टाटा एआईए लाइफ टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्पशन पेंशन फंड को इन रुझानों का लाभ उठाने के लिए रणनीतिक रूप से डिज़ाइन किया गया है। यह फंड भारत के विकसित हो रहे कंज़म्प्शन पैटर्न से लाभ उठाने के लिए तैयार कंपनियों में निवेश करते हैं।

टाटा एआईए के चीफ इन्वेस्टमेंट ऑफिसर हर्षद पाटील बताते हैं, “शहरीकरण, बढ़ती आय और प्रीमियम उत्पादों और सेवाओं की ओर बदलाव के कारण भारत के कंज़म्प्शन पैटर्न तेज़ी से विकसित हो रहे हैं। टाटा एआईए लाइफ़ टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्पशन फ़ंड और टाटा एआईए लाइफ़ टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्पशन पेंशन फ़ंड को युवा और मध्यम आयु वर्ग के निवेशकों को इस गतिशील विकास से लाभ उठाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इनमें आपको कर लाभों के साथ-साथ अपने धन को बढ़ाने के भी अवसर मिलते हैं।"

टाटा एआईए के मैनेजिंग पार्टनर बिज़नेस एसोसिएट सिद्धार्थ श्याम छाबड़िया ने कहा, "मैं टाटा एआईए लाइफ टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्पशन फंड और टाटा एआईए लाइफ टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्पशन पेंशन फंड के लॉन्च को लेकर बहुत उत्साहित हूं! ये फंड आपकी कर बचत को अधिकतम करने का एक शानदार अवसर प्रदान करते हैं। आपको मिलने वाली कर बचत को निवेश करके, आप समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं और वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य की ओर कदम बढ़ा सकते हैं। अपने पीछे भरोसेमंद टाटा ब्रांड के साथ, ये फंड आज से ही कल की योजना बनाने का एक स्मार्ट और विश्वसनीय तरीका प्रदान करते हैं।"

फंड के प्रमुख विवरण

इन दोनों फंड का लक्ष्य भारत में बढ़ते कंज़म्प्शन से लाभान्वित होने वाली कंपनियों के विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो के माध्यम से दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि बढ़ाना है।

• निवेश फोकस: भारत के देश के भीतर कंजम्प्शन में वृद्धि से लाभान्वित होने वाली कंपनियां।

• एसेट एलोकेशन: इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स में 60%-100%, कैश और मनी मार्केट सिक्योरिटीज में 0%-40%

• जोखिम प्रोफाइल: कॅल्क्युलेटेड रिस्क दृष्टिकोण के साथ दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि के लिए डिज़ाइन किया गया।

• जीवन बीमा सुरक्षा: धन बनाने से परे, उपभोक्ता जीवन बीमा के साथ अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

इन पर सबसे ज़्यादा ध्यान दिया जाएगा

• एफएमसीजी: आवश्यक और विवेकाधीन उपभोक्ता उत्पादों के माध्यम से विकास को बढ़ावा देने वाली कंपनियां।
• रिटेल और ई-कॉमर्स: ऑनलाइन शॉपिंग और डिजिटल लेन-देन में तेज़ी से वृद्धि के लाभ उठाना।
• ऑटोमोबाइल और प्रीमियम उत्पाद: जैसे-जैसे डिस्पोजेबल आय बढ़ती है; उपभोक्ता प्रीमियम उत्पादों की ओर रुख कर रहे हैं।

नए फंड गेम-चेंजर क्यों हैं?

टाटा एआईए लाइफ़ टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्पशन फंड और टाटा एआईए लाइफ़ टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्पशन फंड भारत में कंज़म्प्शन में उछाल से लाभ उठाने वाले एक स्मार्ट निवेश विकल्प के रूप में सामने आते हैं। केंद्रित थीमैटिक फंडों के विपरीत, यह सक्रिय मल्टी-कैप फंड कई क्षेत्रों में निवेश करता है, जो आर्थिक स्थितियों की परवाह किए बिना स्थिरता और प्रासंगिकता सुनिश्चित करता है। चक्रीय और रक्षात्मक दोनों उद्योगों को शामिल करके, यह फंड व्यवसाय चक्र से अलग है, जिसकी वजह से बाज़ार में उतार-चढ़ाव के बावजूद इसका लचीलापन कायम है।

ग्राहक यह अपेक्षा कर सकते हैं

• भारत में कंज़म्प्शन वृद्धि से लाभ: उच्च डिस्पोजेबल आय और आर्थिक विस्तार से लाभान्वित होने वाले क्षेत्रों में प्रवेश।
• बदलती कंज़म्प्शन मानसिकता: डिजिटल कंज़म्प्शन और अनुभवों के साथ आ रही खर्च करने की आदतों का लाभ।
• रणनीतिक विविधीकरण: स्थिरता और विकास क्षमता को संतुलित करते हुए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश।
• दीर्घकालिक धन बनाना: भारत की उपभोक्ता अर्थव्यवस्था में बढ़ रही कंपनियों में निवेश करके पूंजी वृद्धि का लक्ष्य।
• कर-अनुकूलित-निवेश: बेहतर रिटर्न के लिए भारत की संशोधित आयकर व्यवस्था के लाभों का लाभ।

टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्प्शन फंड में निवेश

फंड में निवेश करके उपभोक्ता भारत की उपभोग-संचालित सफलता की कहानी का हिस्सा बन सकते हैं। यह फंड निम्नलिखित टाटा एआईए समाधानों के साथ उपलब्ध है: टाटा एआईए शुभ मुहूर्त, टाटा एआईए शुभ फॉर्च्यून, टाटा एआईए परम रक्षा लाइफ प्रो+, टाटा एआईए परम रक्षा लाइफ प्रो, टाटा एआईए परम रक्षा लाइफ ग्रोथ+, टाटा एआईए परम रक्षा लाइफ एडवांटेज+, टाटा एआईए परम रक्षा लाइफ मैक्सिमा+, टाटा एआईए प्रो-फिट और टाटा एआईए प्रीमियर एसआईपी।

टैक्स बोनान्ज़ा कंज़म्पशन पेंशन फंड में निवेश

इक्विटी फंड में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता होती है जो पेंशन पॉलिसीधारकों को अपनी दीर्घकालिक ज़िम्मेदारियों की योजना बनाने और अपनी क्रय शक्ति में सुधार करने में मदद कर सकती है। यह फंड विशेष रूप से टाटा एआईए के यूनिट-लिंक्ड पेंशन समाधान, स्मार्ट पेंशन सिक्योर प्लान के साथ उपलब्ध है, जो उपभोक्ताओं को लंबी अवधि की विकास क्षमता के साथ स्मार्ट तरीके से एक मज़बूत रिटायरमेंट फंड बनाने में सक्षम बनाता है।

टाटा एआईए के फंड ने लगातार मज़बूत, दीर्घकालिक रिटर्न दिया है। विकास, स्थिरता और सुरक्षा चाहने वाले निवेशकों के लिए टाटा एआईए के फंड पसंदीदा विकल्प बन गए हैं। विशेषज्ञ फंड प्रबंधन और अनुशासित निवेश रणनीति द्वारा समर्थित, टाटा एआईए फंड ने पॉलिसीधारकों के लिए धन बनाने को अधिकतम करते हुए बाज़ार चक्रों को सफलतापूर्वक नेविगेट किया है।

अच्छे प्रदर्शन का यह ट्रैक रिकॉर्ड भारत के उभरते आर्थिक वातावरण के अनुकूल निवेश समाधान पेश करने के लिए टाटा एआईए की प्रतिबद्धता को रेखांकित करता है, ताकि निवेशक आत्मविश्वास के साथ उभरते अवसरों का लाभ उठा सकें।
Last 5 Years Returns* (CAGR)
Tata AIA Funds Fund Return (%) * Benchmark Return (%) *
Multi Cap Fund 23.87% 15.98%
Top 200 Fund 24.31% 15.98%
India Consumption Fund 22.47% 15.98%

* 28 फरवरी, 2025 तक का डेटा। पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन का संकेत नहीं है। फंड बेंचमार्क: मल्टी कैप फंड, इंडिया कंज़म्पशन फंड, टॉप 200 फंड: एसएंडपी बीएसई 200।

शुरू होने की तारीख: टॉप 200 फंड: 12 जनवरी 2009, मल्टी कैप फंड: 05 अक्टूबर 2015, इंडिया कंज़म्पशन फंड: 05 अक्टूबर 2015।