टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस ने स्मार्ट पेंशन सिक्युर प्लान लॉन्च किया
आधुनिक दौर में रिटायरमेंट ज़रूरतों के लिए एक खास समाधान
लखनऊ। करियर में आ रहे नए-नए बदलाव और बढ़ती हुई जीवन प्रत्याशा के साथ, भारत में आज के दौर का वर्कफोर्स ऐसे समाधानों की तलाश कर रहा है जो पारंपरिक रिटायरमेंट प्लानिंग से परे हों। चाहे वह FIRE (फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस रिटायर अर्ली) पीढ़ी हो, महत्वाकांक्षी उद्यमी हों या करियर में बदलाव करने वाले व्यक्ति हों, रिटायरमेंट प्लानर एक मज़बूत रिटायरमेंट कॉर्पस को सुरक्षित करने के लिए स्मार्ट तरीकों को प्राथमिकता दे रहे हैं। ग्लोबल बर्डन ऑफ डिजीज स्टडी (GBD) 2021 के अनुमानों से पता चलता है कि 2050 तक, भारतीय पुरुषों और महिलाओं की जीवन प्रत्याशा औसतन 4-5 साल बढ़ेगी, यानी वे औसतन 76-80 साल की आयु तक जीवित रहेंगे। इसलिए आज के समय में अभिनव, लचीले और विकास-उन्मुख वित्तीय समाधानों की आवश्यकता पहले से कई ज़्यादा बढ़ गयी है।
इस बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस (टाटा एआईए) ने स्मार्ट पेंशन सिक्योर प्लान लॉन्च किया है। यह एक अभिनव यूनिट-लिंक्ड पेंशन प्लान (ULIP) है, जिसे नए जमाने की रिटायरमेंट ज़रूरतों के अनुरूप डिज़ाइन किया गया है। दूसरा स्वतंत्र आय स्त्रोत बनाने से लेकर सेवानिवृत्ति बचत को सुरक्षित करने तक, यह योजना डिजिटल सैवी और वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता चाहने वाले आधुनिक प्रोफेशनल्स की आकांक्षाओं को पूरा करती है।
आज के दौर में स्मार्ट रिटायरमेंट प्लानिंग क्यों महत्वपूर्ण है
• लंबी जीवन प्रत्याशा: भारतीय पुरुषों और महिलाओं की जीवन प्रत्याशा 4-5 सालों से बढ़ने की यानी वे 76-80 वर्ष की आयु तक जीवित रहने की उम्मीद है (जीबीडी स्टडी 2021), सेवानिवृत्त लोगों को लंबी अवधि तक स्थिर आय की आवश्यकता होगी।
• बदलती जनसांख्यिकी: भारत की आबादी में एक तिहाई से ज़्यादा मिलेनियल्स (440 मिलियन व्यक्ति) हैं, सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन की लंबी अवधि और पारंपरिक पेंशन लाभों की कमी की दोहरी चुनौतियों का सामना उन्हें करना पड़ेगा।
• उद्यमी मानसिकता: करियर में बदलाव करने की ओर झुकाव बढ़ रहा है, ज़्यादा से ज़्यादा लोग अपना खुद का स्टार्टअप उद्यम शुरू कर रहे हैं। ऐसा करते हुए, वे यह भी सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनकी सेवानिवृत्ति संबंधी ज़रूरतें पूरी हों।
• जीवनशैली संबंधी आकांक्षाएं: आधुनिक सेवानिवृत्त लोग सेवानिवृत्ति के बाद भी अपनी जीवनशैली को पहले की तरह ही जारी रखना चाहते हैं। उनके लिए मार्केट-लिंक्ड विकास के अवसर और लचीले समाधान आवश्यक हो जाते हैं। उदाहरण के लिए, कई सेवानिवृत्त लोग लग्ज़री कार खरीदने या अपग्रेड करने या विदेश में छुट्टियां मनाने की इच्छा रखते हैं, जैसा कि वे अपने कमाई के वर्षों में करते थे। इसके लिए स्मार्ट वित्तीय योजना और निवेश की आवश्यकता होती है ताकि उनके लिए यह सब कुछ संभव हो सकें।
• निर्वाह व्यय (कॉस्ट ऑफ़ लिविंग) बढ़ रहा है: मेडिकल मुद्रास्फीति (इन्फ्लेशन) 10% के आसपास है और निर्वाह व्यय बढ़ रहा है, सेवानिवृत्ति योजनाओं को न केवल विकास की संभावना की, बल्कि उभरती हुई ज़रूरतों को भी पूरा करने के प्रावधानों की भी आवश्यकता है।
टाटा एआईए की स्मार्ट पेंशन सिक्योर योजना इन बदलते रुझानों को संबोधित करने की दिशा में एक अग्रणी कदम है। सेवानिवृत्ति के दौरान सुरक्षित और संतुष्ट जीवन की आकांक्षा रखने वाले उपभोक्ताओं के लिए मार्केट-लिंक्ड वृद्धि, लचीलापन और मन की शांति प्रदान करती है।
मुख्य विशेषताएं:
स्मार्ट पेंशन सिक्योर योजना को इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि यह उपभोक्ताओं को फ़िक्र-मुक्त जीवन जीने में मदद करती है। इसके कुछ प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:
• समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना कर लें: इस योजना के साथ आप 45 वर्ष की आयु में ही सेवानिवृत्त होने की योजना बना सकते है। पूर्ण लचीलापन!
• मार्केट-लिंक्ड रिटर्न: सभी एसेट क्लास में कई फंड, जिसमें 100% फंड को इक्विटी में आवंटित करने का भी विकल्प है। बिना किसी लागत के असीमित फंड-स्विच।
• लागत प्रभावी योजना: आपका पूरा प्रीमियम आपकी पसंद के फंड में निवेश किया जाता है, जिससे आपका पैसा बढ़ता है और आपकी इच्छाओं के अनुरूप सेवानिवृत्ति का मार्ग प्रशस्त होता है।
• निवेश करते रहने का इनाम: ऑनलाइन खरीदारी के साथ अतिरिक्त फंड बूस्टर और लॉयल्टी एडिशन मिलते हैं।
• हेल्थ बडी: खुशहाल और “स्वस्थ” सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए, हेल्थ बडी एक पूरक सेवा है। ग्राहकों की सुविधा के अनुसार फार्मेसी खरीद और डायग्नोस्टिक परीक्षणों पर आकर्षक छूट दी जाती है। ग्राहक हेल्थ सिक्योर राइडर का विकल्प चुनकर ओपीडी सेवाएं भी चुन सकते हैं।
• कर लाभ: धारा 80CCC के तहत कर बचाएं और मैच्युरिटी पर एकमुश्त राशि पर 60% कर मुक्त लाभ उठाएं।
• अतिरिक्त सुरक्षा कवरेज: संकट के समय परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए प्रीमियम छूट का भी विकल्प है।
आज के दौर के कार्यबल के लिए यह योजना गेम-चेंजर क्यों है
• रिटायरमेंट के बाद आपकी आय का स्रोत: मार्केट-लिंक्ड निवेशों के लचीलापन, शून्य प्रीमियम आवंटन शुल्क के साथ, यह योजना लोगों को एक मज़बूत वित्तीय कुशन बनाने में सक्षम बनाती है। इक्विटी ग्रोथ पर ध्यान केंद्रित करके, एक मज़बूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करती है। आय के दूसरे स्त्रोत, उद्यमशीलता की महत्वाकांक्षाओं, यहां तक कि जल्दी रिटायरमेंट का भी समर्थन करती है।
• इक्विटी मार्केट मूवमेंट के अनुकूल लचीला निवेश: शून्य-लागत वाले फंड-स्विचिंग के असीमित विकल्प पॉलिसीधारकों को बाज़ार की स्थितियों के अनुकूल होने, अपने विकसित वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए रिटर्न को अनुकूलित करने में सक्षम बनाते हैं।
• डिजिटल नेटिव्स के लिए डिज़ाइन किया गया: टाटा एआईए के डिजिटल इकोसिस्टम में सहजता से एकीकृत, इस योजना में आधुनिक सहयोगियों को शामिल किया गया है। यह योजना तत्काल और सुविधाजनक खरीद अनुभव को प्राथमिकता देने वाले आधुनिक पेशेवरों को सुविधाजनक और सहज अनुभव प्रदान करती है।
• जीवनशैली सुरक्षा: चाहे वह आपकी घूमने-फिरने से जुड़ी आकांक्षाओं को पूरा करना हो या जीवनशैली हमेशा एक ही जैसा बनाए रखना हो, यह योजना उपभोक्ताओं को एक सुरक्षित और पूर्ण भविष्य को डिज़ाइन करने के लिए साधन प्रदान करती है। फंड का इक्विटी फोकस लगातार धन बनाना सुनिश्चित करता है। इसीलिए दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता और विकास की योजना बनाने वालों के लिए यह एक विश्वसनीय विकल्प बनाता है।
लॉन्च पर टिप्पणी करते हुए, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के प्रेसिडेंट और चीफ डिस्ट्रीब्यूशन ऑफिसर जिलानी बाशा ने कहा, “मिलेनियल्स और फायर एस्पिरेंट्स नए युग की वित्तीय योजना बनाना चाहते हैं। जल्दी सेवानिवृत्ति और अधिकतम धन बनाना उनकी प्राथमिकताएं होती हैं। टाटा एआईए स्मार्ट पेंशन सिक्योर प्लान, टाटा एआईए की वेबसाइट और पॉलिसीबाज़ार, टाटा नेउ और फोनपे जैसे प्रमुख प्लेटफार्मों पर उपलब्ध है। यह प्लान आज के दौर के उपभोक्ताओं को आसानी से अपने वित्तीय भविष्य को संभाल पाने में सक्षम बनाता है। यह योजना उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन की गई है जो लचीलेपन, विकास और एक सहज ऑनलाइन अनुभव को महत्व देते हैं, यह योजना उन्हें अपनी ज़िन्दगी के सुनहरे वर्षों में हर वक्त के लिए तैयार रहने में मदद करता है।”
डिजिटल सुविधा सबसे मूल विशेषता
इस योजना को टाटा एआईए के प्लेटफार्मों और पॉलिसीबाज़ार, टाटा नेउ और फोनपे* सहित इसकी डिजिटल पार्टनर इकोसिस्टम के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है। आप कभी भी, कहीं से भी इस योजना का लाभ उठा सकते हैं। इस सहयोग में टाटा एआईए के ग्राहक-प्रथम दृष्टिकोण को इन प्लेटफार्मों की उन्नत क्षमताओं के साथ जोड़ा गया है। फिज़िकल डॉक्युमेंटेशन के बिना आप पॉलिसी खरीद कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, प्लान का डिजिटल इंटरफ़ेस यूज़र के लिए इस्तेमाल करने में बहुत ही आसान है, यहां आप अपने रिटायरमेंट निवेशों की आसानी से निगरानी, प्रबंधन और अनुकूलन कर सकते हैं। दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा पाने और सेवानिवृत्ति के बाद के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक सुव्यवस्थित और टेक-सैवी समाधान प्रदान करता है।
पॉलिसीबाज़ार में जीवन बीमा के सीबीओ संतोष अग्रवाल कहते हैं, "भारत में न्युक्लीयर परिवारों की तादात और लंबी जीवन अवधि के बढ़ते प्रचलन के साथ रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति दृष्टिकोण विकसित हो रहा है। यह बदलाव दर्शाता है कि व्यक्ति के कई साल काम करने के बाद के वर्ष आराम और स्वतंत्रता से भरे हो, इसके लिए वित्तीय नियोजन बहुत आवश्यक है। हमें ख़ुशी है कि हमने इन प्राथमिकताओं को ध्यान में रखते हुए, पॉलिसीबाजार को नए जमाने के यूएलआईपी पेंशन प्लान के रूप में अनुकूलित वित्तीय समाधान लॉन्च करने के लिए टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के साथ सहयोग किया है। ये प्लान आने वाले वर्षों के लिए विकास के अवसरों और स्थिरता को संतुलित करने का एक सुव्यवस्थित तरीका है। यह सहयोग लोगों को रिटायरमेंट प्लानिंग को आगे बढ़ाने के लिए सार्थक संसाधनों से लैस करने की पॉलिसीबाज़ार की प्रतिबद्धता को दर्शाता है।"
टाटा डिजिटल में चीफ बिज़नेस ऑफिसर - इंश्योरेंस अमरीश खेर ने कहा, "टाटा डिजिटल में हमारा लक्ष्य ग्राहकों की बदलती ज़रूरतों के साथ, सभी के लिए वित्तीय नियोजन को आसान और सुलभ बनाना है। टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के साथ साझेदारी में स्मार्ट पेंशन सिक्योर प्लान, हमारे यूज़र्स को फ़िक्र-मुक्त रिटायरमेंट की योजना बनाने में मदद करने की दिशा में एक कदम है। इस योजना के साथ टाटा नेउ ने पेंशन क्षेत्र में प्रवेश किया है। इस रिटायरमेंट प्लान के साथ, ग्राहक अपनी बचत और निवेश को डिजिटल और सुविधाजनक तरीके से प्रबंधित कर सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे जीवन के हर चरण के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं - यह सब कुछ उनके लिए टाटा नेउ पर उपलब्ध है।"
फोनपे में इंश्योरेंस बिज़नेस के हेड नीलेश अग्रवाल ने कहा, "काम कर रहे युवाओं की संख्या भारत में काफी ज़्यादा है, इस लाभ के साथ सुरक्षित कल की तैयारी की ज़िम्मेदारी भी आती है। बढ़ती मुद्रास्फीति, सीमित सामाजिक सुरक्षा और पारिवारिक ढांचे में हो रहे बदलाव के साथ, आज के दौर में मज़बूत पेंशन समाधानों की आवश्यकता पहले से काफी ज़्यादा है। हमें गर्व है कि हमने स्मार्ट पेंशन सिक्योर प्लान लॉन्च करने के लिए टाटा एआईए के साथ साझेदारी की है, जो व्यक्तियों को लचीलेपन और आत्मविश्वास के साथ अपने वित्तीय भविष्य की जिम्मेदारी लेने में सक्षम बनाता है, जिससे फ़िक्र-मुक्त रिटायरमेंट के लिए मन की शांति सुनिश्चित होती है।"
टाटा एआईए ने विविध उपभोक्ताओं की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी योजनाओं को सोच-समझकर तैयार किया है। इसमें दो अलग-अलग प्लान विकल्प हैं जो हर तरह की जीवनशैली की ज़रूरतों कवर करते हैं:
दो प्लान विकल्प, जो हर जीवनशैली के अनुरूप होंगे:
1. स्मार्ट पेंशन सिक्योर: फंड-स्विचिंग में लचीलेपन और मजबूत डेथ बेनिफिट के साथ बाजार से जुड़े निवेश पर केंद्रित।
2. स्मार्ट पेंशन सिक्योर प्लस: पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में योजना सुरक्षा लगातार मिलती रहे इसके लिए इसमें प्रीमियम छूट लाभ भी जोड़ा गया है।
प्लान का लचीलापन
• प्लान में निवेश के लिए आयु सीमा: 35 से 75 वर्ष (भुगतान अवधि के अनुसार अलग-अलग है)।
• वेस्टिंग आयु: 45 वर्ष से शुरू होती है, जिसमें सिंगल/लिमिटेड पे के लिए अधिकतम 85 वर्ष और रेगुलर पे के लिए 75 वर्ष है।
• पॉलिसी अवधि: 10 वर्ष से लेकर अधिकतम वेस्टिंग आयु तक होती है।
टाटा एआईए की स्मार्ट पेंशन सिक्योर योजना मिलेनियल्स को इस अंतर को दूर करने और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति सुरक्षित करने में सक्षम बनाती है।
पॉलिसीबाज़ार एक कम्पोजिट ब्रोकर के रूप में पंजीकृत है | पंजीकरण संख्या 742, पंजीकरण कोड संख्या IRDA/DB 797/19, 09/06/2027 तक वैध, लाइसेंस श्रेणी- कम्पोजिट ब्रोकर
फोनपे इंश्योरेंस ब्रोकिंग सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड। IRDAI डायरेक्ट ब्रोकर (लाइफ एंड जनरल) रजिस्टर 766 और ब्रोकर पंजीकरण कोड IRDA/DB 822/20 10/08/2027 तक वैध।
टाटा फिनटेक प्राइवेट लिमिटेड [TFPL] टाटा डिजिटल की एक सहायक कंपनी है जो टाटा नेउ ऐप पर बीमा उत्पाद प्रदान करती है। टाटा फिनटेक टाटा एआईए का एक कॉर्पोरेट एजेंट है। पंजीकरण नंबर - CA0818 है।
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